Banki zaudytują Twój model AI, zanim podpiszą umowę.
Założyciele FinTech AI stają przed najbardziej skrupulatnym procesem zakupowym ze wszystkich branż. Twój produkt może jednocześnie dotykać PSD2, MiFID II, RODO i Aktu UE w sprawie AI. Gdy bank, ubezpieczyciel lub zarządzający aktywami zapyta, jak to obsługujesz, niejasna odpowiedź nie tylko traci kontrakt — może zakończyć Twój biznes.
Gdy Twój produkt AI FinTech trafia do komitetu ryzyka banku
Prezentacja idzie dobrze. Zespół innowacji banku jest zachwycony. Potem trafia to do ich komitetu ds. ryzyka dostawców.
Ty: Nasze AI analizuje historię transakcji i sygnały kredytowe, aby zatwierdzić lub odrzucić pożyczki w mniej niż 30 sekund.
Komitet ryzyka: Czy wasz model scoringu kredytowego podlega klasyfikacji wysokiego ryzyka z art. 6 Aktu UE w sprawie AI? Jaka jest wasza dokumentacja przejrzystości?
Komitet ryzyka: Który dostawca LLM przetwarza dane finansowe klientów? Czy macie umowę powierzenia i gdzie przetwarzane są dane?
Komitet ryzyka: Czy możecie przedstawić indywidualne wyjaśnienie dla każdej decyzji kredytowej, jaką podejmuje wasz model?
Ty: Pracujemy z naszym zespołem prawnym nad dokumentacją. Powinniśmy mieć ją za kilka tygodni.
Komitet ryzyka: To będzie musiało przejść przez nasz pełny proces oceny ryzyka AI strony trzeciej. Czas to 6–9 miesięcy.
Decyzje kredytowe AI pod Aktem UE w sprawie AI
Automatyczny scoring kredytowy jest wprost wysokiego ryzyka według art. 6 Aktu UE w sprawie AI. Wymogi wyjaśnialności są obowiązkowe — większość założycieli FinTech nie wie o tym, dopóki komitet ryzyka tego nie zgłosi.
Dane finansowe w zewnętrznych LLM
Wysyłanie danych kont i transakcji do OpenAI lub Anthropic bez umowy powierzenia i kontroli rezydencji danych narusza zarówno RODO, jak i polityki ryzyka stron trzecich większości banków.
Wymogi wyjaśnialności modelu
Banki enterprise wymagają wyjaśnialności dla każdej decyzji AI, która dotyczy klienta. Modele „czarnej skrzynki” automatycznie nie przechodzą tego testu — a regulatorzy szybko nadrabiają zaległości.
Powierzchnia ataku PSD2 open banking
Potoki LLM przetwarzające strumienie transakcji open banking tworzą nowe wektory ataku, do których obsługi tradycyjne frameworki bezpieczeństwa FinTech nigdy nie były zaprojektowane.
Sześć pytań, które zamrażają kontrakty AI FinTech
To dokładne pytania, jakie zespoły zakupowe i ds. ryzyka dostawców w bankach zadają dostawcom AI FinTech. Większość założycieli nie potrafi na nie odpowiedzieć bez miesięcy przygotowań. My dbamy o to, byś Ty potrafił.
“Czy wasz model AI do kredytów lub ryzyka podlega klasyfikacji wysokiego ryzyka Aktu UE w sprawie AI?”
Systemy automatyczne wpływające na zdolność kredytową są wprost wymienione jako wysokiego ryzyka. Prawie nigdy nie oceniane przed zakupami.
“Czy możecie zapewnić wyjaśnienie na decyzję dla każdego wyniku modelu?”
Wymaga dedykowanej infrastruktury wyjaśnialności, a nie doraźnego dodatku. Większość modeli AI nie może tego wytworzyć bez zmian architektonicznych.
“Jak zapewniacie, że dane transakcji finansowych nigdy nie są zachowywane w kontekście LLM?”
Wymaga jawnej konfiguracji API, warstw DLP i udokumentowanej polityki. Rzadko wdrożone od razu po wdrożeniu.
“Jaka jest wasza rezydencja danych i czy możecie potwierdzić przetwarzanie wyłącznie w UE?”
Domyślne wywołania API LLM przechodzą przez infrastrukturę w USA. Natychmiast niezgodne dla większości banków europejskich.
“Jak obsługujecie odwołanie zgody na dostęp do danych PSD2 w czasie rzeczywistym?”
Wymaga zarządzania stanem zgody w czasie rzeczywistym powiązanego z waszym potokiem danych. Prawie nigdy nie wbudowane w produkty AI we wczesnej fazie.
“Czy macie SOC 2 Type II i jaka jest częstotliwość testów penetracyjnych danych finansowych?”
Type II wymaga 6–12 miesięcy dowodów audytowych do wytworzenia. Kontrakt nie poczeka.
Co naprawiamy dla założycieli FinTech
Każde zlecenie doradcze i inżynieryjne obejmuje konkretne problemy, które blokują kontrakty bankowe i instytucjonalne w tej branży.
Klasyfikacja ryzyka finansowego według Aktu UE w sprawie AI
Oceniamy, czy wasze systemy scoringu kredytowego, modelowania ryzyka lub wykrywania oszustw podlegają klasyfikacji wysokiego ryzyka Aktu UE w sprawie AI — i tworzymy dokumentację przejrzystości, o którą banki zapytają przy zakupach.
Architektura wyjaśnialności modelu
Projektujemy i wdrażamy warstwy wyjaśnialności dla waszych modeli AI, aby wasz system mógł wytworzyć jasne, audytowalne wyjaśnienie dla każdej indywidualnej decyzji — w formacie akceptowanym przez regulatorów i banki.
Potok LLM zgodny z RODO dla danych finansowych
Maskujemy wrażliwe dane finansowe, zanim trafią do jakiegokolwiek API LLM, zawieramy umowy powierzenia z każdym dostawcą i dokumentujemy waszą rezydencję danych w formacie, który zespoły zakupowe banków mogą zatwierdzić bez sześciomiesięcznego przeglądu.
Przegląd bezpieczeństwa PSD2 i open banking
Audytujemy wasze integracje open banking, ograniczamy zakresy OAuth do minimalnego niezbędnego dostępu i wbudowujemy obsługę odwołania zgody w czasie rzeczywistym w wasz potok danych, zanim zespół bezpieczeństwa banku znajdzie luki.
Przygotowanie kwestionariusza zakupowego banku
Wstępnie wypełniamy kwestionariusz ryzyka AI strony trzeciej właściwy dla zakupów bankowych i instytucjonalnych. Gdy komitet ds. ryzyka dostawców wyśle swój formularz, odsyłasz go w tym samym tygodniu.
Trzy sposoby współpracy z CYBNODE
Wybierz właściwy punkt wejścia odpowiedni do miejsca, w którym teraz jesteś.
Trzy drogi wejścia
Three ways to get your AI product enterprise-ready, however far along you are.
Consulting
“We have a team. We just need expert guidance on securing our AI product.”
- AI security architecture review.
- Threat model for your specific stack.
- GDPR & EU AI Act gap analysis.
- Remediation roadmap your team can action.
- Enterprise security questionnaire prep.
From £750
Flexible one-time fee or retainer.
Build With Us
“We need someone to build our AI product securely from the ground up.”
- Full AI product development (all 5 layers).
- Secure agent & LLM pipeline design.
- GDPR-compliant data architecture.
- Stravok™ DevSecOps integrated from day one.
- Compliance docs included at delivery.
- Enterprise security questionnaire ready.
From £15,000
Flexible one-time fee or retainer.
Stravok™ Platform
“We want to run security and compliance ourselves. We just need the right tool.”
- Automated vulnerability scanning on every push.
- Visual security pipeline builder.
- Live compliance score (ISO 27001, GDPR, SOC 2).
- One-click audit-ready reports.
- Hardcoded secrets & drift detection.
From £300/month
Billed monthly based on usage.
Gotów wprowadzić swoje AI FinTech do banków?
Zarezerwuj bezpłatny 30-minutowy przegląd bezpieczeństwa. Powiemy Ci dokładnie, gdzie Twój produkt AI FinTech jest narażony — zanim zrobi to komitet ds. ryzyka dostawców banku.